Marruecos pretende lograr la asistencia sanitaria universal mediante la integración de todos los programas sanitarios (2022-presente)

En las últimas décadas, el gobierno marroquí ha intentado ampliar el acceso de sus ciudadanos al seguro de enfermedad mediante dos programas complementarios, Seguro Médico Obligatorio (AMO) y el Régimen de Asistencia Médica (RAMED), que cubren los sectores formal e informal respectivamente. En 2022, el AMO y el RAMED se fusionaron en el organismo unificado AMO-Tadamon que permite a todos los beneficiarios recibir asistencia sanitaria tanto de clínicas públicas como privadas. Esta nueva reforma pretende reducir la carga de los centros sanitarios públicos y garantizar la igualdad de acceso a los recursos sanitarios.

En 2002, sólo el 17% de la población marroquí estaba cubierta por un seguro de enfermedad.¹ Ese año, el gobierno inició su proceso de reforma sanitaria con el objetivo de lograr la asistencia sanitaria universal. El régimen de seguro de enfermedad contributivo de Marruecos, Seguro de Enfermedad Obligatorio (AMO), se puso en marcha en 2005 para prestar asistencia sanitaria sólo a los empleados formales de los sectores público y privado. El sitio Régimen de Asistencia Médica (RAMED),² lanzado ese mismo año, tenía como objetivo cubrir a los trabajadores del sector informal. En 2022, se puso fin al programa RAMED y todos los beneficiarios fueron transferidos al nuevo programa AMO-Tadamon, ya que el gobierno pretendía lograr la asistencia sanitaria universal en un sistema único. El sistema unificado se creó para reducir la carga de los hospitales públicos y permitir a todos los beneficiarios acceder al mismo nivel de asistencia.

Puesta en marcha

En 2002, la Ley nº 65-00 estableció el derecho a la salud para todos y asignó tareas a las principales partes interesadas para lograr ese objetivo. Entró en vigor en agosto de 2005, estableciendo el AMO y el RAMED. El gobierno también creó una nueva estructura administrativa, l’Agencia Nacional de Seguros Médicos (ANAM) para garantizar la regulación y supervisión del sistema nacional de seguro de enfermedad y supervisar técnicamente el RAMED y el AMO, y asegurarse de que los programas cumplen sus objetivos. La organización está dirigida por un consejo, presidido por el Primer Ministro, e integrado por representantes del gobierno, los empresarios, los asegurados y las organizaciones que gestionan los programas del seguro de enfermedad. Se encargan de las negociaciones entre el RAMED y el AMO y los proveedores de asistencia y los proveedores médicos, y evalúan el éxito de los programas a la hora de llegar a los beneficiarios previstos. Para establecer el mecanismo de financiación, el gobierno creó un Comité de Expertos, presidido por el Primer Ministro, para formular recomendaciones y un planteamiento de financiación.

Originalmente, el AMO proporcionaba una cobertura sanitaria completa a los trabajadores del sector formal, que cubría, entre otras cosas, el parto, la hospitalización y los medicamentos. En las clínicas privadas, a los beneficiarios se les podía reembolsar el 70% del precio nacional de referencia por su atención; en las clínicas y hospitales públicos, a los beneficiarios se les podía reembolsar el 90% del precio de los servicios prestados. ³

El programa RAMED se diseñó para brindar seguro médico a quienes no forman parte del sector laboral formal, especialmente a las personas de bajos recursos, las personas con discapacidad y los adultos mayores. En el marco de este programa, los hogares con ingresos inferiores a 300 MAD (34 USD) por persona al mes (incluidos aquellos sin ingresos alguno) tenían derecho a un seguro médico gratuito. Las personas con ingresos mensuales por persona de entre 300 y 600 MAD (34 a 68 USD) reunían los requisitos para adquirir un seguro de salud de acuerdo con sus ingresos. Las personas que recibían atención médica subvencionada o gratuita no estaban sujetas a límites de cobertura, pero solo podían recibir atención médica en hospitales públicos.⁴ En sus primeros años, esto había suscitado preocupación por la existencia de un sistema sanitario de dos niveles.⁵ Además, la ampliación del programa, sin el correspondiente aumento de los recursos sanitarios públicos, provocó una sobrecarga de los hospitales públicos.⁶

En 2022, para reducir algunas de las cargas de los centros sanitarios públicos, el gobierno puso en marcha el AMO-Tadamon una nueva plataforma que fusiona los programas RAMED y AMO existentes en uno solo. Los 11 millones de beneficiarios de RAMED fueron transferidos al nuevo programa consolidado y ahora se benefician de la misma cobertura sanitaria que los del sector formal, pero no están obligados a cotizar por ella. ^7,8 Es importante destacar que este nuevo programa permite a los pacientes recibir asistencia de instituciones sanitarias privadas, en lugar de que sólo se les permita utilizar los centros públicos. AMO-Tadamon está gestionado por la Caja Nacional de la Seguridad Social, conocida como Caja Nacional de Seguridad Social. Bajo el nuevo sistema, los trabajadores asalariados realizan sus contribuciones mediante un pago único y unificado, que cubre las obligaciones fiscales, de seguridad social y de salud, y que se denomina «contribución profesional única». Los montos de las contribuciones se basan en los ingresos y oscilan entre 300 y 3.600 MAD (29 y 352 USD).⁹

Inversión

El sistema de seguro médico de Marruecos se financia mediante una combinación de contribuciones de los trabajadores y los empleadores, así como de fondos del gobierno. Los trabajadores del sector formal aportan entre el uno y el cuatro por ciento de sus ingresos, dependiendo de si ya cuentan con cobertura de seguro médico privado.¹⁰ En 2022, el gobierno destinó 2.3 mil millones de dólares a la atención médica.¹¹

Más recientemente, en 2025, el Banco Mundial aprobó un paquete de financiamiento de 600 millones de dólares para la tercera fase del programa «Fortalecimiento del capital humano para un Marruecos resiliente», con el fin de apoyar el avance de Marruecos hacia la cobertura sanitaria universal, la modernización de la prestación de servicios de salud y una distribución más equitativa del personal de salud.¹²

Evaluación

En sus primeros seis meses de existencia, en 2006, el AMO permitió que 3,5 millones de marroquíes tuvieran acceso a un seguro de salud por primera vez.¹³ Desde la creación de estos programas, Marruecos ha experimentado un aumento significativo en la cobertura de salud. El porcentaje de la población con cobertura de seguro médico pasó del 15 por ciento en 2005 a alrededor del 88 por ciento en 2025, lo que representó a más de 32 millones de beneficiarios. Solo el programa AMO–Tadamon da cobertura actualmente a casi 11 millones de beneficiarios.¹⁴ Sin embargo, debido a que no hubo una mejora correspondiente en los recursos de salud —especialmente en las zonas rurales—, el impacto de estas reformas ha sido algo limitado.¹⁵ RLas inversiones recientes en el sistema de salud han comenzado a abordar estas limitaciones del lado de la oferta. El Programa de Reforma del Sistema de Salud Basado en Resultados, respaldado por el Banco Mundial, contribuyó a la rehabilitación de 200 centros de atención primaria de salud entre enero de 2024 y diciembre de 2025, y apoyó la capacitación de 10 500 enfermeras y técnicos de la salud adicionales.¹⁶ Muchos beneficiarios señalaron dificultades para acceder a la atención hospitalaria y altas tasas de pagos de su propio bolsillo. Queda por ver si la fusión de AMO y RAMED, que permitirá a todos los beneficiarios acceder a recursos de salud privados, además de las clínicas públicas, aliviará algunos de estos desafíos.

Calculando el coste de la asistencia sanitaria. ©Adobe Stock/Christian Delbert

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